Βασικό Επιτόκιο Χορηγήσεων (Β.Ε.Χ.) από 6,86% σε 6,63%

Βασικό Επιτόκιο Στεγαστικών (Β.Ε.Σ.) από 5,36% σε 5,13%

Προνομιακό Επιτόκιο Χορηγήσεων (Π.Ε.Χ.) από 6,36% σε 6,13%

Βασικό Επιτόκιο Καταναλωτικών (Β.Ε.Κ.) από 11,00% σε 10,77%

Πιστωτική Κάρτα Hellenicard VISA (κλασική) από 15,36% σε 15,13%

Πιστωτική Κάρτα Hellenicard VISA (χρυσή) από 14,86% σε 14,63%

Οι αναπροσαρμογές των παραπάνω επιτοκίων είναι αποτέλεσμα της μείωσης στο επιτόκιο Euribor 3μηνης διάρκειας και ισχύουν από 01/02/2012.

Ανάλογη είναι η θέση της Τράπεζας και στο επιδοτούμενο Πρόγραμμα «Εξοικονόμηση κατ΄οίκον». Συγκεκριμένα, η Eurobank έχει δεχτεί μέχρι σήμερα περισσότερες από 7.000 αιτήσεις, εκ των οποίων έχουν ήδη προεγκριθεί πάνω από 5.500,  διαδραματίζοντας έτσι ένα σημαντικό ρόλο στην επιτυχημένη  λειτουργία του Προγράμματος. Επιπλέον, έως σήμερα η Τράπεζα έχει χρηματοδοτήσει 4 στα 10 νοικοκυριά, τα οποία έκαναν χρήση των προγραμμάτων για  παρεμβάσεις εξοικονόμησης ενέργειας στην κατοικία τους.

Ο Όμιλος της Eurobank EFG έχει υιοθετήσει ισχυρό περιβαλλοντικό προσανατολισμό σχεδιάζοντας μια ευρεία γκάμα Πράσινων Δανείων Κατοικίας και επιδιώκοντας παράλληλα τη συνεχή βελτίωση του οικολογικού της αποτυπώματος. Με τον τρόπο αυτό συμβάλλει αφενός όχι μόνον στην προσπάθεια αναβάθμισης της ποιότητας ζωής των ελληνικών νοικοκυριών αλλά και στην προσπάθειά τους για εξοικονόμηση ενέργειας και κόστους, συμβάλλοντας παράλληλα και στην προστασία του περιβάλλοντος._

Ο Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας, κ. Μιλτιάδης Δαμανάκης, σημειώνοντας ότι η Τράπεζα μέχρι σήμερα δεν έχει κάνει καμιά χρήση των μέτρων του Ελληνικού Δημοσίου για την ενίσχυση των κεφαλαίων της ή της παροχής εγγυήσεων απόκτησης ρευστότητας, παρουσίασε στο Σώμα των Μετόχων, το οποίο και ενέκρινε με πλειοψηφία 97,13%  των ψηφισάντων , την Έκδοση Μετατρέψιμου Ομολογιακού Δανείου μέχρι του ποσού των εκατόν πενήντα εκατομμυρίων  ευρώ (€150 εκατ.).

Πρώτος στόχος της Τράπεζας είναι η πλήρης κάλυψη της αύξησης του Μετοχικού Κεφαλαίου, που αποφασίστηκε στην περασμένη Τακτική Γενική Συνέλευση των Μετόχων της 21ης Ιουνίου 2011 και κατ΄ επέκταση της αύξησης των Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων που απαιτούνται για την απρόσκοπτη λειτουργία της. Σύμφωνα με την πρόταση προς τη Γενική Συνέλευση των Μετόχων, στο Μετατρέψιμο Ομολογιακό Δάνειο θα έχουν δικαίωμα προτίμησης όσοι θα συμμετάσχουν στην ανωτέρω αύξηση μετοχικού κεφαλαίου, με αναλογία συμμετοχής, η οποία θα προκύπτει από τη σχέση μεταξύ του συνολικού αριθμού των ομολογιών και του αριθμού των νέων μετοχών που θα εκδοθούν.

Οι βασικοί σκοποί της έκδοσης του Μετατρέψιμου Ομολογιακού Δανείου είναι :

• H περαιτέρω ενίσχυση της κεφαλαιακής διάρθρωσης της Τράπεζας, που κρίνεται σκόπιμη λόγω των δυσμενών οικονομικών συνθηκών γενικότερα και ειδικότερα, λόγω της σημαντικής απομείωσης της αξίας των Ομολόγων του Ελληνικού Δημοσίου, βάσει των προβλεπόμενων από το PSI Plus και των πρόσθετων προβλέψεων για το συνολικό δανειακό χαρτοφυλάκιο που ενδεχομένως θα προκύψουν από τον έλεγχο της Blackrock Solutions S.A.(BRS).
• H ενίσχυση της υφιστάμενης ρευστότητας.
• H κάλυψη των απαιτήσεων για πρόσθετα κεφάλαια και λόγω των νέων κανόνων της Βασιλείας ΙΙΙ.
• Η διατήρηση της ανεξαρτησίας της Τράπεζας, η οποία δεν έχει κάνει, μέχρι σήμερα, χρήση των μέτρων του Ελληνικού Δημοσίου για την ενίσχυση των κεφαλαίων των τραπεζών.
• Η επίτευξη μιας ικανοποιητικής 5ετούς απόδοσης, στο σύνολο του κεφαλαίου του μετόχου, που θα συμμετάσχει στην αύξηση και στο Μετατρέψιμο Ομολογιακό Δάνειο.

Η διάρκεια θα είναι πέντε (5) έτη και στο τέλος της πενταετίας θα γίνει υποχρεωτική μετατροπή σε κοινές ονομαστικές μετοχές της Τράπεζας, με αναλογία (1) ομολογία προς (1) μετοχή. Υπάρχει πιθανότητα να προκύψει ανάγκη ή να απαιτηθεί  από τις Εποπτικές Αρχές μερική υποχρεωτική μετατροπή πριν τη λήξη της πενταετίας, για λόγους ενίσχυσης της κεφαλαιακής επάρκειας. Στην περίπτωση αυτή, θα προσαρμοσθεί το επιτόκιο του Μετατρέψιμου Ομολογιακού Δανείου, για το μέρος που δεν θα έχει μετατραπεί, όπως επίσης θα προσαρμοστεί και η σχέση μετατροπής των ομολογιών σε μετοχές.

Προαιρετικά θα μπορούν επίσης οι ομολογιούχοι να προβαίνουν σε μετατροπή των ομολογιών τους σε μετοχές και πριν από την πάροδο της πενταετίας, σε χρόνους που θα καθοριστούν από το Διοικητικό Συμβούλιο. Σε αυτήν την περίπτωση, ο λόγος μετατροπής των ομολογιών σε μετοχές θα είναι 1 μετοχή για 1 ομολογία.

Το επιτόκιο θα είναι σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου  και θα καθορισθεί από το Διοικητικό Συμβούλιο, ενώ ενδέχεται να προβλέπεται μηχανισμός αναπροσαρμογής του επιτοκίου σε περίπτωση επέλευσης ορισμένων γεγονότων.

Η περίοδος άσκησης των δικαιωμάτων συμμετοχής στο Μετατρέψιμο Ομολογιακό Δάνειο θα ορισθεί από το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας, εντός του A’ εξαμήνου του 2012, αφού ληφθούν οι σχετικές εγκρίσεις από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και ολοκληρωθεί η αύξηση του Μετοχικού Κεφαλαίου. Θα υπάρξει σχετική ενημέρωση των Μετόχων.

Η τιμή διάθεσης των ομολογιών θα ορισθεί με απόφαση του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας λαμβάνοντας υπόψη τις συνθήκες των αγορών κατά τον χρόνο λήψης της εν λόγω απόφασης και θα είναι σε συνάρτηση με την τιμή διάθεσης των νέων μετοχών και του επιτοκίου του Μετατρέψιμου Ομολογιακού Δανείου, με τιμή κυμαινόμενη από 0,90 ευρώ έως 1,20 ευρώ.

Το συνολικό ποσό που πρέπει να καταβάλει ο κάθε Μέτοχος, εξαρτάται από τον αριθμό των δικαιωμάτων συμμετοχής που θα ασκήσει, από την αναλογία μεταξύ του συνολικού αριθμού των ομολογιών και των μετοχών της αύξησης και την τιμή διάθεσης των ομολογιών.

Οι παλαιοί Μέτοχοι που θα ασκήσουν πλήρως τα δικαιώματά τους στην αύξηση του Μετοχικού Κεφαλαίου και στο Μετατρέψιμο Ομολογιακό Δάνειο, δεν θα έχουν καμία διαλυτική επίδραση στο ποσοστό συμμετοχής τους στο Μετοχικό Κεφάλαιο της Τράπεζας.

Η ετήσια μικτή επιτοκιακή απόδοση της συνολικής  επένδυσης στις νέες μετοχές και στο Μετατρέψιμο Ομολογιακό Δάνειο, θα είναι συγκρίσιμη με τα μέσα επιτόκια προθεσμιακών καταθέσεων.

Μη δικαιούχοι συμμετοχής στην κάλυψη του Μετατρέψιμου Ομολογιακού Δανείου θα μπορούν να εκδηλώσουν την πρόθεσή τους να αποκτήσουν ομολογίες από τις τυχόν αδιάθετες, σε τιμή διάθεσης που θα καθορισθεί από το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας και οπωσδήποτε σε τιμή ανώτερη της τιμής διάθεσης στους δικαιούχους.

Η Τράπεζα Probank θεωρεί ότι η συμμετοχή στην παρούσα έκδοση του Μετατρέψιμου Ομολογιακού Δανείου αποτελεί μακροπρόθεσμη επένδυση σταθερής απόδοσης για τους Μετόχους, ανεξάρτητης από βραχυπρόθεσμες οικονομικές διακυμάνσεις.

Η συνοπτική εξέλιξη των βασικών μεγεθών της Τράπεζας σε ενοποιημένη βάση τις τελευταίες πέντε χρήσεις 2006-2010, αναδεικνύει ότι ο αριθμός των καταστημάτων αυξήθηκε κατά 64%, ο αριθμός του προσωπικού κατά 32%, το σύνολο των καταθέσεων αυξήθηκε κατά 75%, το σύνολο των δανείων αυξήθηκε κατά 100%, το μέσο ποσό κερδών προ φόρων ανά χρήση ήταν €24,7 εκατ. και ότι η Τράπεζα έχει διατηρήσει τη δυναμικότητά της και την κερδοφορία της για την εν λόγω περίοδο, παρά την οικονομική κρίση.

Με τα κεφάλαια της αύξησης και του Μετατρέψιμου Ομολογιακού Δανείου,

η Τράπεζα Probank που δεν έχει  κάνει έως τώρα χρήση οιωνδήποτε μέτρων ενίσχυσης των κεφαλαίων της από το Ελληνικό Δημόσιο, προσδοκά ότι υπό τις παρούσες συνθήκες θα  είναι έτοιμη για τις απαιτήσεις της Τράπεζας της Ελλάδος, που θα βασίζονται στο PSI+ και τις εκτιμήσεις της BRS και ότι θα έχει την απαιτούμενη κεφαλαιακή επάρκεια, που θα της εξασφαλίζει αρκετά καλή κεφαλαιακή υγεία, ώστε να διατηρήσει την ανεξαρτησία της.

2% για μέχρι 1.000€

1.001€ è άνω 0.10%  λογαριασμοί που ανοίχτηκαν μέχρι 31/03/09

*5% για μέχρι 1.000€

1.001€ è άνω 0.10%  λογαριασμοί που ανοίγονται μετά από 01/04/09

*Όλα τα ανωτέρω επιτόκια επιβαρύνονται με την εισφορά του Ν. 128/75, ήτοι 0,60% για τα δάνεια των μικρών επιχειρήσεων, καταναλωτικά/ προσωπικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες και  0,12% για τα στεγαστικά δάνεια.

Η Τράπεζα που δίνει συνεχώς μέρισμα από την τρίτη χρήση της και μετά, δεν υπόκειται σε κανένα περιορισμό διανομής μερίσματος μια και δεν έχει κάνει χρήση των μέτρων ενίσχυσης των τραπεζών διατηρώντας έτσι την πλήρη αυτονομία της. Διατηρεί συνεχώς, με τη συνεχή υποστήριξη των μετόχων της, ικανή κεφαλαιακή επάρκεια και συγκρίνεται επάξια, όσον αφορά τις επιδόσεις της, με τις υπόλοιπες ελληνικές τράπεζες.

Δεν μπορεί όμως να αγνοηθεί, ότι οι καιροί εγκυμονούν περισσότερους κινδύνους και γι’ αυτό υπάρχουν σκέψεις για αύξηση κεφαλαίου, που πιθανόν να παρουσιαστούν σε οριστική μορφή στην Τακτική Γενική Συνέλευση.
Το Διοικητικό Συμβούλιο αποφάσισε και προτείνει στη Γενική Συνέλευση τη διανομή μερίσματος 5 λεπτών καθαρού παντός φόρου ανά μετοχή, κάνοντας χρήση και κερδών προηγουμένων χρήσεων  .

Το Ενεργητικό του ομίλου αυξήθηκε κατά 5,6% φτάνοντας στο ποσό των €3,9 δισ., οι καταθέσεις, παρά τη μείωση των καταθέσεων στο τραπεζικό σύστημα κατά 12% περίπου, είχαν μια αύξηση 1% φθάνοντας τα €3,0 δισ., ενώ οι πάσης φύσεως χορηγήσεις αυξήθηκαν κατά 3,1% φθάνοντας τα €2,8 δισ. Πρέπει να τονιστεί ότι η Τράπεζα Probank δε σταμάτησε, ούτε περιόρισε ποτέ, την εξυπηρέτηση των δανειακών πελατών της. Η συνεχής και αποτελεσματική χορήγηση κεφαλαίων στους πελάτες της είναι ο πυρήνας της εταιρικής κοινωνικής ευθύνης της ως χρηματοπιστωτικού οργανισμού. Σύμφωνα με την πάγια πολιτική ρευστότητας ο λόγος δανείων προς καταθέσεις ήταν 94,9% έναντι 92,1% στις 31.12.2009, διασφαλίζοντας ικανοποιητικά τον έλεγχο του σχετικού κινδύνου.
Οι συνολικές προβλέψεις της χρήσης ανήλθαν στο ποσό των €44,6 εκατ., μειωμένες κατά 37,8% από τις αντίστοιχες της προηγούμενης χρήσης, λόγω του καλύτερου ελέγχου των καθυστερήσεων. Οι προβλέψεις καλύπτουν κατά 49,8% τις καθυστερήσεις άνω των 90 ημερών (στην Τράπεζα κατά 56,6%), ενώ υπερκαλύπτουν τις εκτιμώμενες απώλειες. Ο λόγος προβλέψεις προς δάνεια ανήλθε στο 3,9%, έναντι 3,1% της προηγούμενης χρήσης και καλύπτει επαρκώς τους σχετικούς κινδύνους.
Παρά την αύξηση των καθυστερήσεων από έτος σε έτος, η σύνθεση του δανειακού χαρτοφυλακίου, με τη μικρή έκθεσή του σε στεγαστική πίστη και σε ακόμα μικρότερη σε καταναλωτικά δάνεια, σε συνδυασμό και με τον αποτελεσματικότερο έλεγχο των καθυστερήσεων γενικά, είχαν σαν συνέπεια μικρότερο της αγοράς, ποσοστό καθυστερήσεων.
Τα ίδια κεφάλαια του ομίλου ανήλθαν στο ποσό των €331,2 εκατ. έναντι €352,2 εκατ. της προηγούμενης χρήσης, παρουσιάζοντας μείωση κατά 6%.
Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας την 31.12.2010 διαμορφώθηκε στο 11,9% για τον Όμιλο και στο 12,6% για την Τράπεζα. Οι αντίστοιχες τιμές του δείκτη την 31.12.2009 ήταν 13,2% και 14,0%, που σχεδόν στο σύνολό του απαρτίζεται από κεφάλαια Tier I.
Παρά τις αντίξοες συνθήκες, οι καθαροί τόκοι διατηρήθηκαν στα ίδια επίπεδα, ενώ οι καθαρές προμήθειες είχαν μια αύξηση κατά 2,3%, με το σύνολο των λειτουργικών εσόδων να ανέρχεται στο ποσό των €144,2 εκατ., μειωμένο κατά 23,8% από το αντίστοιχο της προηγούμενης χρήσης, λόγω των υψηλών εσόδων από ομόλογα που είχαν πραγματοποιηθεί σ’ αυτήν τη χρήση. Αν δε ληφθούν υπ’ όψη αυτά τα έσοδα, τα συνολικά λειτουργικά έσοδα εμφανίζουν μια αύξηση 1,6%, στην υπό θεώρηση χρήση.
Στην πλευρά των εξόδων, οι δαπάνες προσωπικού αυξήθηκαν κατά 2,5%, ανερχόμενες στο ποσό των €46,3 εκατ., ενώ τα λοιπά γενικά έξοδα παρέμειναν σταθερά και οι αποσβέσεις αυξήθηκαν κατά 4,6%. Το σύνολο των λειτουργικών εξόδων (προ προβλέψεων) αυξήθηκε μόνο κατά 1,7%, φτάνοντας στο ποσό των €89,3 εκατ., έναντι €87,9 εκατ. της προηγούμενης χρήσης.
Ο δείκτης κόστους (χωρίς προβλέψεις) προς έσοδα σ’ ενοποιημένη βάση ήταν 61,9%, ενώ στην Τράπεζα ήταν 61,3%, ελαφρώς βελτιωμένος σε σχέση με τον αντίστοιχο της προηγούμενης χρήσης.

Μετά από φόρους, αλλά χωρίς την έκτακτη εισφορά, το αποτέλεσμα της χρήσης διαμορφώνεται στο ποσό των €6,6 εκατ. για τον Όμιλο και στο ποσό των €7,5 εκατ. για την Τράπεζα.
Τέλος μετά και την έκτακτη εισφορά, τα καθαρά μετά από φόρους κέρδη ανέρχονται, σ’ ενοποιημένη βάση, σε €1,75 εκατ. και σε ατομική σε €2,89 εκατ.

Στη χρήση 2010 χωρίς να ληφθεί  υπ’ όψη, για λόγους σύγκρισης, η έκτακτη εισφορά και τα έκτακτα έσοδα ομολόγων του 2009, η Τράπεζα στάθηκε ικανοποιητικά στο δύσκολο περιβάλλον, όπως διαμορφώθηκε από το 2008 και μετά. Σχετικά, ακόμα και με τις μεγάλες τράπεζες, όσον αφορά τη δραστηριότητά τους στην Ελλάδα, οι επιδόσεις της Probank είναι αρκετά καλές και σε αρκετές περιπτώσεις καλλίτερες.

Το 2011 συμπληρώνονται 10 χρόνια από την ίδρυση και τη λειτουργία της Τράπεζας που διαθέτει 108 καταστήματα σ’ όλη την Ελλάδα. Η Τράπεζα θα συνεχίσει την ανάπτυξη του δικτύου και του ενεργητικού της και σκοπεύει να ανοίξει τουλάχιστον 10 νέα καταστήματα μια και η προσέλκυση καταθέσεων που είναι πρωταρχικής σημασίας στις σημερινές δυσμενείς συνθήκες ρευστότητας, γίνεται μόνο στα καταστήματα. Με την προσθήκη νέων υπηρεσιών όπως το  Factoring, τη βελτίωση των συστημάτων διαχείρισης κινδύνων και τη συνεχή προσπάθεια βελτίωσης του προσωπικού μέσω εκπαιδευτικών προγραμμάτων και παροχής μέσων και διαδικασιών που συντελούν στην αύξηση της παραγωγικότητας με στόχο την καλλίτερη εξυπηρέτηση του πελάτη, θα ενισχυθεί περισσότερο η ευελιξία που παρέχει το μικρό μέγεθος της Probank, αναδεικνύοντάς το σε σημαντικό συγκριτικό  πλεονέκτημα στους κρίσιμους καιρούς.

Φέτος, οι ρυθμίσεις όχι μόνο για καθυστερούμενες οφειλές, αλλά και για ενήμερα δάνεια θα είναι μαζικές. Υψηλόβαθμα τραπεζικά στελέχη εκτιμούν ότι θα ρυθμιστούν περί τα 2 εκατομμύρια δάνεια στο σύνολο της αγοράς και θα αφορούν όλες τις κατηγορίες δανείων, επιχειρηματικά, στεγαστικά, καταναλωτικά και κάρτες.

Οπως υπογραμμίζουν οι τραπεζίτες, τα δάνεια που θα ρυθμιστούν αντιπροσωπεύουν το 20% του συνολικού χαρτοφυλακίου των τραπεζών.

Με συνολικά υπόλοιπα 256,7 δισ. ευρώ αναμένεται ότι θα ρυθμιστούν οφειλές ύψους άνω των 51 δισ. ευρώ.

Χαρακτηριστικό της κατάστασης που επικρατεί είναι ότι ρύθμιση ζητούν με μεγαλύτερη συχνότητα οι δανειολήπτες που είναι ενήμεροι και οι οποίοι σπεύδουν να «πακετάρουν» τα δάνειά τους, από τον φόβο νέων περικοπών σε μισθούς και συντάξεις, αλλά και υπό την απειλή της ανεργίας. Υπενθυμίζουμε ότι πέρυσι στο σύνολο της αγοράς ρυθμίστηκαν 350.000 δάνεια.

Θα πρέπει να σημειωθεί -χωρίς ωστόσο να υπάρχουν αναλυτικά στοιχεία- ότι ο συνολικός αριθμός των πάσης φύσεως δανείων διαμορφώνεται στα 11 με 12 εκατομμύρια.

Από αυτά, το 1 με 1,2 εκατομμύρια είναι στεγαστικά, 8 με 9 εκατομμύρια είναι καταναλωτικά δάνεια (ανοικτά, αυτοκινήτου, πιστωτικές κάρτες κ.λπ.) και άλλο 1 εκατομμύριο τα επιχειρηματικά δάνεια (πρέπει να διευκρινιστεί ότι τα νούμερα αντιστοιχούν σε τεμάχια δανείων και όχι σε αριθμό δανειοληπτών).

Δύο λύσεις

Ομως, την ίδια ώρα η «στάση πληρωμών» από πολλούς δανειολήπτες προς τις τράπεζες, οι οποίοι δεν πληρώνουν κυρίως οφειλές από κάθε είδους καταναλωτικά δάνεια (ανοικτά, προσωπικά, αυτοκινήτου κ.λπ.) και πιστωτικές κάρτες, οδηγεί τις τράπεζες σε δύο λύσεις:

Προχωρούν σε… γενναίο haircut της αρχικής οφειλής προκειμένου να εισπράξουν έστω ένα τμήμα του χρέους, που ήδη έχει βγει στο «κόκκινο». Τη λύση αυτή υιοθετούν οι ξένες τράπεζες που δραστηριοποιούνται στη χώρα.

Και ακόμα καλούν τους πελάτες που βρίσκονται σε καθυστέρηση -πάνω από 3 μήνες- να προχωρήσουν σε ρύθμιση. Οι ίδιες οι τράπεζες προτείνουν επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής, για να μειωθεί το ύψος της μηνιαίας δόσης.

Επίσης, θα πρέπει να σημειωθεί ότι η πλειονότητα των δανειοληπτών ζητούν ρύθμιση από την τράπεζά τους. Οι τράπεζες έχουν σε ισχύ ειδικά προγράμματα «ομπρέλα» που καλύπτουν τους ενήμερους καταναλωτές, αλλά και δίνουν λύση σε όσους έχουν βρεθεί στο «κόκκινο», με περίοδο χάριτος, «πάγωμα» της οφειλής με πληρωμή μόνο τόκων, κ.λπ.

Ξένη τράπεζα δέχεται να εισπράξει 7.000 € από τα 17.000 της οφειλής

Σε γενναίο haircut προχωρεί το τελευταίο διάστημα μεγάλη ξένη τράπεζα που δραστηριοποιείται στην Ελλάδα και δέχεται από τις 17.000 οφειλή να διαγράψει τις 10.000 ευρώ και να εισπράξει τις 7.000 ευρώ.

Η συγκεκριμένη τράπεζα ενημερώνει -τηλεφωνικά και εγγράφως- εκείνους τους πελάτες της που βρίσκονται σε καθυστέρηση και έχουν απλήρωτες δόσεις από καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες για διάστημα μεγαλύτερο των τριών μηνών, ότι «κόβει» από το ποσό της οφειλής τόκους και πανωτόκια, ζητώντας να πληρωθεί για το ποσό που αφορά την αξία των συναλλαγών. Είναι χαρακτηριστικό ότι για συνολική οφειλή (μαζί με τους τόκους υπερημερίας) της τάξης των 17.000 ευρώ η τράπεζα ζήτησε να εισπράξει τις 7.000 ευρώ.

Επίσης ελληνικές τράπεζες αναλαμβάνουν πρωτοβουλία και επικοινωνούν με τους πελάτες τους, προτείνοντας την επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου τους, ώστε να μειωθεί η μηνιαία δόση.

Οι τράπεζες επίσης «παγώνουν» και τις οφειλές από πιστωτικές κάρτες, σταματά δηλαδή ο ανατοκισμός και συμφωνούν με τους πελάτες τους τη σταδιακή αποπληρωμή.

Εκπρόσωποι καταναλωτικών οργανώσεων εξηγούν το haircut στις οφειλές, σημειώνοντας ότι με δικαστικές αποφάσεις οι τράπεζες έχουν υποχρεωθεί να διεκδικούν ποσά οφειλής απαλλαγμένα από τόκους υπερημερίας και ανατοκισμούς.

ΔΕΝ ΑΠΟΠΛΗΡΩΝΟΝΤΑΙ ΟΦΕΙΛΕΣ 35 ΔΙΣ. ΕΥΡΩ
Συναγερμός για τα «κόκκινα» δάνεια

Την ώρα που 2 εκατομμύρια δάνεια βρίσκονται καθ΄ οδόν για ρύθμιση, ο ρυθμός πιστωτικής επέκτασης παραμένει αρνητικός. Οι νέες εκταμιεύσεις το πρώτο δίμηνο του 2011 ήταν μειωμένες κατά 50% σε σχέση με το ίδιο διάστημα του 2010, όπου επίσης οι χορηγήσεις κινούνταν πτωτικά. Πέρυσι -για πρώτη φορά- ο ρυθμός πιστωτικής επέκτασης ήταν αρνητικός στο -0,1%, από το +4,1% που «έκλεισε» το 2009. Ομως οι τραπεζίτες ανησυχούν για τη δυναμική που διατηρεί ο ρυθμός ανόδου των καθυστερούμενων δανείων.

Τα τελευταία δείχνουν ότι το 10% των στεγαστικών δεν εξυπηρετείται, το 20% των καταναλωτικών δανείων (στις πιστωτικές το ποσοστό είναι και μεγαλύτερο) να έχει βγει στο «κόκκινο», όπως και το 17% των επιχειρηματικών δανείων. Ειδικότερα οι «κόκκινες» οφειλές στα στεγαστικά δάνεια είναι ύψους 8 δισ. ευρώ (80 δισ. ευρώ τα συνολικά υπόλοιπα), στα καταναλωτικά έχουν φτάσει τα 7 δισ. ευρώ (34,9 δισ. τα υπόλοιπα) και στα επιχειρηματικά έχουν ξεπεράσει τα 20 δισ. ευρώ (υπόλοιπα 122,8 δισ.). Δηλαδή συνολικά δεν αποπληρώνονται δάνεια ύψους 35 δισ. ευρώ, ποσό που αυξάνεται σχεδόν καθημερινά.

Πηγή: Εθνος

Βασικός σκοπός του δανείου το οποίο είναι διετούς διάρκειας, είναι η αναχρηματοδότηση σημαντικού τμήματος των δανείων που λήγουν το 2011 και η κάλυψη γενικών εταιρικών αναγκών του Ομίλου ΟΤΕ.

Η Eurobank EFG ενεργώντας ως αποκλειστικός Διοργανωτής και Συντονιστής (Mandated Global Coordinator Arranger) καθόρισε το ελάχιστο ύψος του δανείου σε 400 εκ. ευρώ, αλλά πέτυχε σε συνεργασία με τις άλλες τράπεζες σημαντική υπερκάλυψη, αντλώντας 1,075 δισ. ευρώ από τις συμμετέχουσες τράπεζες, με αποτέλεσμα ο ΟΤΕ να αντλήσει, τελικά, σημαντικά υψηλότερο ποσό.
Συγκεκριμένα, στο δάνειο συμμετείχαν, πέραν της Eurobank EFG, οι τράπεζες:

Ως Bookrunners: ALPHA BANK, HSBC ΒΑΝΚ, TT HELLENIC POSTBANK, BARCLAYS BANK, EMPORIKI BANK OF GREECE, INTESA SANPAOLO, MORGAN STANLEY BANK INTERNATIONAL LIMITED,
Ως Mandated Lead Arrangers: NATIONAL BANK OF GREECE, BANK OF AMERICA MERRILL LYNCH, BANK OF CYPRUS, BNP PARIBAS, CITIBANK INTERNATIONAL PLC, DEUTSCHE BANK LUXEMBOURG και
Ως Lead Arrangers: ATTICA BANK, MARFIN EGNATIA BANK.

Η συγκεκριμένη συναλλαγή αποτελεί το μεγαλύτερο Ανακυκλούμενο Κοινοπρακτικό Ομολογιακό Δάνειο που αντλήθηκε ποτέ για ελληνική εταιρία, επιβεβαιώνοντας την ισχυρή θέση και το κύρος του ΟΤΕ στο διεθνές χρηματοπιστωτικό σύστημα, καθώς και την ενίσχυση του ρόλου των ελληνικών τραπεζών υπό τις παρούσες συνθήκες, όσον αφορά στις δυνατότητες άντλησης κεφαλαίων για λογαριασμό πελατών τους.

Επιπλέον, η συναλλαγή αποτελεί θετική ένδειξη για την πορεία της ομαλοποίησης της ελληνικής οικονομίας, με την κάλυψη του δανείου κατά 57% από διεθνείς τράπεζες, ποσοστό που κρίνεται ιδιαίτερα ενθαρρυντικό στις τρέχουσες δύσκολες συνθήκες για την Ελλάδα, ένα θετικό βήμα για την πορεία επαναπρόσβασης ελληνικών επιχειρήσεων στη διεθνή αποταμίευση.

Προνομιακό Επιτόκιο Μακροχρόνιων (Π.Ε.Μ.): 6,50%

Το νέο βασικό επιτόκιο είναι σε ισχύ από την 1/02/2011.

H ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ δραστηριοποιείται με επιτυχία στην Ελλάδα από το 1998 και αναπτύσσεται δυναμικά έκτοτε. Αποτελεί μία από τις πλέον ευέλικτες τράπεζες στην Ελλάδα, με ένα αναπτυσσόμενο δίκτυο σε Αττική, Θεσσαλονίκη, Ιωάννινα, Λάρισα, Πάτρα και Χανιά. Με επίκεντρο της φιλοσοφίας της το όφελος του πελάτη, επιδιώκει να παρέχει στον καθένα προϊόντα-λύσεις ειδικά διαμορφωμένα στις δικές του ανάγκες, μέσω εξατομικευμένης φροντίδας, αξιόπιστων συμβουλών και υψηλού επιπέδου εξυπηρέτησης. Προσφέρει ένα πλήρες εύρος τραπεζικών εργασιών, επενδυτικών, συμβουλευτικών και ασφαλιστικών υπηρεσιών, εξυπηρετώντας όλο το φάσμα πελατών – ιδιώτες, επαγγελματίες, μικρές, μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις.  Μέσα στο 2009, με στόχο την καλύτερη εξυπηρέτηση των επιχειρηματιών-πελατών της, δημιούργησε 4 επιχειρηματικά κέντρα για μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις σε Αθήνα και Θεσσαλονίκη.

Στα πλαίσια της συνεχούς της προσπάθειας για ποιοτική αναβάθμιση και με απώτερο σκοπό το υψηλό επίπεδο ικανοποίησης τόσο των πελατών της όσο και του προσωπικού της, είναι το πρώτο Δίκτυο Καταστημάτων Τράπεζας στην Ελλάδα που κατέκτησε τη διάκριση «Δέσμευση στην Επιχειρηματική Αριστεία» του Ευρωπαϊκού Οργανισμού Διοίκησης Ποιότητας, EFQM.

Οι εργασίες της ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ στην Ελλάδα αποτελούν προέκταση του ομώνυμου χρηματοοικονομικού ομίλου, ενός από τους ισχυρότερους της Κύπρου, ο οποίος ξεκίνησε τη λειτουργία του το 1976. Διατηρεί δίκτυο πέραν των 80 καταστημάτων στην Κύπρο, ενώ απασχολεί 2.000 εξειδικευμένα στελέχη και υπαλλήλους. Διαθέτει μεγάλο αριθμό θυγατρικών εταιριών σε Ελλάδα και Κύπρο, καθώς και Γραφεία Αντιπροσωπείας στη Ρωσία, στη Νότιο Αφρική, και στην Ουκρανία.

Βασικό Επιτόκιο Χορηγήσεων (Β.Ε.Χ.) από 6,20% σε 6,27%
Βασικό Επιτόκιο Στεγαστικών δανείων (Β.Ε.Σ.) από 4,70% σε 4,77%
Προνομιακό Επιτόκιο Χορηγήσεων (Π.Ε.Χ.) από 5,70% σε 5,77%
Βασικό Επιτόκιο Καταναλωτικών (Β.Ε.Κ.) από 10,34% σε 10,41%
Πιστωτική Κάρτα Hellenicard VISA (κλασική) από 14,70% σε 14,77%
Πιστωτική Κάρτα Hellenicard VISA (χρυσή) από 14,20% σε 14,27%

Οι αναπροσαρμογές των παραπάνω επιτοκίων είναι αποτέλεσμα της αύξησης στο επιτόκιο Euribor 3μηνης διάρκειας και ισχύουν από 01/07/2010.

Αναλυτικά

Για τα Αποταμιευτικά προϊόντα πατήστε εδώ

Για τις Πιστωτικές κάρτες πατήστε εδώ

Για τα Καταναλωτικά δάνεια πατήστε εδώ

Για τα Στεγαστικά δάνεια πατήστε εδώ